信用卡APP借款和刷卡,信用卡贷款与消费贷款有什么区别

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信用卡贷款与消费贷款有什么区别


??????经济在不断发展,大家的消费水平也越来越高,贷款市场也越来越火热,贷款辐射贷款产品如雨后春笋般,蹭蹭的冒了出来。那么你知道信用卡贷款与消费贷款有什么区别吗?
(1)使用范围不同
??????消费贷款:一般的银行消费型贷款会固定持卡人专款专用,比如买房贷款只能用于购房,车贷只能用于买车,装修贷款只能用于装修,消费贷款只能用于特定类型的消费等等。
??????信用卡贷款:信用卡的使用范围更广,相对更灵活,信用卡申请下来之后,在所有能刷卡的商户均可以刷卡支付。
(2)成本不同
??????消费贷款:消费贷款不享有免息期,贷款人需要自贷款生效日起每期按时还款,贷款成本不可规避。
??????信用卡贷款:信用卡则享有最长50天-56天的免息期,持卡人在免息期内透支消费是免费的,只要在到期还款日之前全额还款,则不用承担资金成本。
(3)申请的便利性不同
??????消费贷款:消费贷款申请起来比较麻烦,流程繁琐,审批严格且审批时间通常较长,很多时候,申请消费贷款还需要申请人提供较多的证明文件,甚至提供抵押、担保等等。
??????信用卡贷款:信用卡的申请就相对容易多了,客户可以通过银行线下网点、银行官方网站等网站以及微信、手机app等途径申请信用卡。在申请过程中,只需要提供个人资料和工作证明、收入证明等申请材料即可。信用卡的审批时间相对较短,申请更便利。
(4)还款方式不同
??????消费贷款固定按期偿还;信用卡则可以全额还款、分期还款或者按照最低还款额还款。

民生银行信用卡借现和刷卡消费的区别

民生银行信用卡借现和刷卡消费在刷卡目的和利息上有所区别。

1、刷卡目的不同

预借现金因为需要现金来支持其他资金需求,不是为了消费。而刷卡消费是为了购买东西。

2、利息不同

本行预借现金按0.5%最低1元收取手续费,跨行按1%最低1元收取手续费,并自取现之日起按每天万分之五计收利息。通宝分期卡、白金理财卡、年轻in卡、欢乐卡、留学生卡等特殊卡种可免收本行取现手续费。

而刷卡消费从发卡机构记账日至发卡机构规定的最后还款日间为免息还款期,民生银行信用卡的免息还款期最短20天,最长51天。在此期间,持卡人只要全额还清当期账单上的本期应还金额,便不用支付任何非预借现金交易的利息。

扩展资料:

偿还当期账单的“最低还款额”,持卡人将不能享有免息还款期待遇,需支付循环利息,但仍能保持良好信用记录。

计算公式为:最低还款额=上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%

如果人民币美元账户按照最低还款额公式计算所得的当期应计最低还款额低于人民币100元或10美元,最低还款额=人民币100元或10美元。

参考资料来源:

中国民生银行-免息还款期?

中国民生银行-预借现金怎么收费??

影响很大!信用卡绑在手机上消费和直接刷卡有什么区别


随着支付宝和微信的普及,人们现在都喜欢用手机付款,大都是用银行卡绑定支付宝和微信扫码转账支付,这样的支付方式方便又快捷,免去了现金交易的繁琐。
那么信用卡绑定的微信和支付宝消费和直接刷卡支付有什么区别呢?这里,立哥告诉大家,区别大了,而且还会影响到你信用卡的额度甚至贷款!

说起信用卡的用卡方式大致可分为线上网络消费和线下实体刷卡消费,大部分信用卡网上消费是没有积分的,这是为什么呢?
信用卡提额,银行主要是依据持卡人的消费能力和还款能力,再综合持卡人的个人资质、用卡方式、消费特征,等各个维度客观评定。
信用卡网上消费和电商购物确实能够影响银行对信用卡持卡人提高授信的评分,信用卡网上消费和电商购物影响评分最主要的原因就是无法提升持卡人对银行的贡献度,所以网上消费比例过高就会影响信用卡的评分从而影响信用卡额度的提升。
银行发行信用卡的目的就是为了赚钱,即使你网上消费的再多无法让银行赚到钱。
如果贡献度达不到银行提额的标准提额的几率也就很渺茫了,另外一点也容易被大家忽视,我们在线下商家消费,如果信用卡是绑定支付宝或者微信等第三方平台进行支付,那么手续费也是只有0.38%,银行同样是赚不到钱,同样也是无法提升持卡人对银行的贡献度。
只有在线下商户刷卡消费才是银行最喜欢的。

除了稳定的还款能力以外,对银行的贡献度是信用卡提高授信额度的一个重要参考。
如果想要信用卡顺利提额,建议大家能刷卡的时候尽量刷卡,当然也不要为求数量不求质量,消费习惯也能体现一个人阶层特征。
所以也不要数额较小的交易也用信用卡支付,甚至买瓶水买包烟都要刷卡,这种没有质量的消费对于信用卡提额是消极和负面的。
在银行内部与持卡人的消费习惯消费场景会划分为高端消费人群和普通消费人群,金额太小的频繁交易对于银行划分客户消费阶级不利。
立哥劝您不要过多使用扫码消费,为了获得更高的银行客户评级,为了提升你的总体信用卡额度,为了将来获取更优质的银行贷款,从小小的信用卡开始,尽量少的用信用卡扫码消费,尽可能多的在酒店、商场等进行刷卡消费哦。

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